新しく口座を開設しようとすると、「KYC」「AML」「セルフィー」という単語を最近よく目にします。
- どう言う意味？
- やらなきゃダメなの？
- これまでとどう違うの？など
初めて海外FX口座を開設しようとしている方に分かりやすく簡単に説明します。
KYCとは
KYCとは「Know Your Customer」の略で本人確認のことを指します。
新しくFX取引口座や銀行口座を開設するとき、金融機関から本人確認と本人確認書類の提出を求められます。
具体的には、運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなどを提出（アップロード）することが多いと思います。
例えば
XMでは、有効なパスポートまたはその他の公的な身分証明書のコピー（運転免許証やパスポート、マイナンバーカード）
現住所確認書類として、6ヶ月以内の公共料金の請求書 （例：電気、ガス、水道、電話や、銀行口座の取引明細など）が指定されています。
ポイント
口座開設する顧客の身元確認は、テロ組織や暴力団、マネーロンダリングなどの犯罪を防止することにあります。
さらに最近では、口座開設目的、職業、雇用形態、資産、投資経験、運用予定年数など詳しく確認すること義務付けている業者も多いです。
AMLとは
AMLとは「Anti Money Laundering」の略でマネーロンダリング対策を指しています。
犯罪や麻薬取引など不正に取得した資金を、いくつもの口座を介して正規の資金と分からなくする資金洗浄を防止することです。
CFT（Countering the Financing of Terrorism）テロ資金供与対策とセットで金融庁からもガイドラインが公表されています。
「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン」（AML/CFTガイドライン）に基づき、金融機関の取り組みをモニタリングし、その結果得られた情報を金融機関等と共有しつつ、管理体制の強化促し、必要に応じて監督上の措置を講ずることを検討するとあります。
ポイント
顧客や送金受取り人が反社会的勢力、テロ組織、犯罪組織などと一致しないかフィルタリングし、取引の遮断及び不正口座の凍結を行います。
また、取引履歴や取引データからも「疑わしい取引」を検知するトランザクションモニタリングを行い、疑わしい取引を排除しテロ組織に資金が渡らない事が求められています。
セルフィー
最近増えてきたのが「セルフィー」
免許証などを持った姿を自撮りしてちょっと恥ずかしい思いをした方も多いと思います。
これもKYC/AMLの一環で、写真付き証明書を持っている本人自身が口座を開設しようとしていることを示すものです。
例えば
Titan FXやbitwalletの口座開設時には本人確認証明書を手に持った写真の提出が必須です。
Titan FX セルフィー例
ポイント
海外FX業者、仮想通貨取引所などの口座開設でセルフィーの提出が広がっています。
今後ますます増えていく本人確認方法ですので上手く撮影出来るように慣れましょう。明るい部屋で背を壁にして撮影すると綺麗に撮影出来ますよ。
セルフィーの提出が必須のFX業者、仮想通貨取引所が増えてきています。
提出しないと取引出来ないので恥ずかしがらずに提出しましょう！
本人確認まとめ
金融庁「マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関するガイドライン」で述べられているように、各金融機関の決済や送金はますます厳しくなってきています。
マネロン対策、テロ組織提供リスク対策は、日本だけでなくEU、米国など国際的な取り組みで強化されています。
少し面倒でも
海外FX口座開設時に職業や雇用形態、給料、預金額など詳しく聞かれると若干違和感を覚えますがきちんと登録しましょう。
今後はKYCの共通化へ
KYC本人確認を共通化する、本人確認サービスプロバイダの利用が広がりそうです。
XMにおいてもiSignthis社のPaydentityシステムを英国やEU、中国顧客向けに開始しており、将来的には日本の顧客向けにも適用される可能性が高いと思われます。
iSignthis社のPaydentityシステム
これまではXMやTitan FXなど業者ごとに写真付き証明書やセルフィーを提出していたのが、iSignthis社のPaydentityシステムなどの本人確認サービスを参照する形で本人確認を完了することが出来るようになります。
iSignthis社のPaydentityシステムに登録済みの顧客は、口座開設と取引開始が即時に出来るようになったり、入出金口座の確認など手続きの簡略化など利点も多そうです。（2019年現在日本では未導入）
ココがポイント
口座開設するには本人確認書類の提出やセルフィーが必須になりつつあります。
だからこそFX投資家も信頼できる海外FX業者を選びましょう！
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